如今预付式消费已经成为了很多行业的主流消费模式，从美容美发、健身到餐饮、洗车、连锁水果店，大都采用了这种消费模式，对消费者来说，在消费时可以减少在购物过程中的现金交易，还能够享受到折扣。对于商家来说，不仅可以快速回笼资金，还可以降低经营风险。但预付卡虽然方便，但却存在有效期短、消费限制、不能退款等消费“陷阱”，更严重的是，一旦商家跑路，预付卡里的钱就很难追回。

1

预付式消费的载体通常为预付卡，根据《关于规范商业预付卡管理意见的通知》（国办发〔2011〕25号），商业预付卡以预付和非金融主体发行为典型特征，按发卡人不同可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡，常见的美容美发卡、健身瑜伽卡、课程培训卡，因其发行机构为某一特定商业企业，且只在本企业或同一品牌连锁商业企业中使用，故其属于单用途预付卡的范畴，本文所述的仅是单用途预付卡。

根据《单用途商业预付卡管理办法》（试行）（商务部令2016年第2号）第二条规定，单用途商业预付卡是指从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业发行的，仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。

故，预付卡是一种可以购买商品或服务的预付凭证。简言之，预付卡就是消费者预先支付商品或服务的费用，究其本质是消费者先付了钱，买了一张具有消费能力的凭证。

2

一、消费者与经营者未签署书面合同，只有转款凭证，最终消费者缺少书面合同导致双方的关系难以认定。

二、经营者提供格式合同模板，合同中常常以预付消费合同载明“一经售出，概不退卡”“本合同最终解释权归本店所有”为由拒绝消费者的退费申请，造成消费者退款困难。

三、经营者变更服务地点、降低服务质量等，存在单方变更重要合同条款的行为，消费者退款困难。

四、经营者出现资金链断裂、经营困难等问题甚至直接“跑路”关门，导致消费者根本找不到人或店，维权难度很大。

五、消费者因不想继续消费或身体已不适合继续在该门店消费等自身原因请求退款、解除合同的，维权困难。

3

预付卡消费后，消费者因为各种原因不想继续接受服务了，可以根据不同情况主张解除合同并退款。

一、主张格式条款无效，要求解除合同并退款

根据《中华人民共和国民法典》第四百九十六条、第四百九十七条之规定，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。如果提供格式条款的一方不合理地免除或者减轻其责任、加重消费者责任，限制、排除消费者主要权利的，或未履行提示或者说明义务，消费者可以主张该条款不成为合同的内容。

根据《侵害消费者权益行为处罚办法》第十二条之规定，经营者向消费者提供商品或者服务使用格式条款、通知、声明、店堂告示等的，应当以显著方式提请消费者注意与消费者有重大利害关系的内容，并按照消费者的要求予以说明，不得作出含有下列内容的规定：......（六）规定经营者单方享有解释权或者最终解释权......。因此，格式条款中的“本合同最终解释权归本店所有”排除了消费者解释格式条款的权利，消费者可主张该条款无效，进而要求解约退款。

二、经营者未按约定提供服务，可以要求退回预付款

根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十三条之规定，经营者以预收款方式提供商品或者服务的,应当按照约定提供。未按照约定提供的,应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款，并应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。

但需要注意的是消费者不当然享有任意解除权，在因消费者自身原因需要退卡退费，而经营者不存在违约的情形下，消费者对合同解除负有单方过错，属于违约一方，需要承担相应的违约责任。消费者可以就未进行消费的部分在扣除应当承担的违约责任下要求退款，而往往在预付卡消费模式中，双方并未约定有效的违约责任，此时应当应结合消费者过错程度、经营者已经提供的商品或服务量占约定总量的比例、约定的计价方式等因素综合确定。如因经营者经营地点搬迁、服务内容与宣传不一致、甚至因经营不善倒闭、跑路等因经营者自身原因，导致消费者的合同目的难以实现甚至不能实现，消费者可以解除合同，经营者应退还剩余费用，并且消费者不需要承担违约责任，同时视合同约定判定经营者是否需承担违约责任。

4

预付式消费方式在这个时代已十分普遍，但现常出现商家在消费者预付款的项目还未服务完前就搬迁、甚至倒闭的情况，在消费时应结合自身需求、经济能力、消费习惯等因素，适度理性地进行预付式消费。为此，律师建议：

一、办卡消费前

1、谨慎选择商家。选择证照齐全、市场信誉度高、经营状况稳定的商家，可以在国家企业信用信息公示系统、企查查等网站查询商家的相关信息，综合判断商家的履行能力。

2、务必签订书面合同。办理预付卡时，务必签订书面合同，约定清楚退卡退款的情形及方式、服务地点、次数等合同主要内容。

3、消费充值要理性。通常优惠越大，风险越高。尽量不要一次充入过多金额。在付款时，最好采用转账的方式支付至商家的公户而非个人账户，并要求商家开具加盖公章的收据或发票，妥善保管好消费凭证、发票证据，以免发生纠纷时可跟进证据及时向有关部门反映。

二、办卡消费后

1、留存卡内余额信息。在充值、消费后留意卡内余额信息，以防卡内余额被盗刷。

2、积极与商家沟通协商，消费者可以通过与商家协商和解的方式解决纠纷。在此期间，消费者要务必要注意收集并保留整个协商过程及其他对自己有利的证据。

3、如遇到商家搬迁、倒闭、跑路等情况，可向市场监督管理部门、消费者协会投诉进行维权。

4、直接向人民法院提起诉讼，维护合法权益。

5、如果金额较大，达到立案标准，还可以向公安机关报案。

预付式消费模式已被越来越多的人接受和习惯，商家往往以“充值越多越划算”来吸引消费者进行充值消费。许多消费者在冲动消费后，发现服务内容并不适合自己或者商家不按约定提供商品、服务，就产生了退费的想法，但许多商家会以各种理由拒绝退费。在此提醒广大消费者应当理性消费、依法维权，避免“掉坑”。

文稿/纳娟   审核/郭海茹